一度はまぐれ、二度は偶然、三度は流行だ。最近のある夜、小さなプラスチック製の磁気ストライプリーダーにカードを通すことで、モバイル端末でクレジットカードやデビットカードによる決済ができるサービス「Square」が、三度も表示された。
最初は、6人と夕食に出かけ、会計をしていた時のことでした。一人がiPadを取り出し、7枚の伝票を店員に渡すよりは自分が支払ってからクレジットカードで請求すると言いました。私たち全員、ロチェスターのApple CIDERユーザーグループの会合に出席し、TidBITS発行者のAdam Engst氏によるLionの講演を聞かなければならなかったので、この高速化はありがたかったのです。
その日の夕方の会議で、会計担当者が初めてSquareを決済手段として提案しました。Apple CIDER会員で、会員資格の更新やスピードオークションでのアイテム購入を希望する方は、小切手帳を忘れたり、ATMで現金を引き出せなかったりしても、参加できるようになりました。
その晩の Square の 3 回目で最後の使用は、私が行いました。娘たちにガール スカウトのクッキーを売りつけるという親としての義務を果たしていたとき、カードをスワイプして iPad で注文を取ることを申し出たのです。
Squareは明らかに主流になりつつあります。私にとって、この日が待ち遠しかったです！2010年にTwitterの共同創業者ジャック・ドーシーによって設立されたSquareが登場する前は、携帯電話で決済を受け付けることなど現実的ではありませんでした。購入リクエストを送信する方法はありましたが、購入を完了させるのは購入者自身にかかっていました。それとは対照的に、Squareのモバイル決済は簡単かつ効率的です。フリーランスのコンピュータコンサルタントとして働く私にとって、Squareを使うことで支払いがより迅速になり、銀行で小切手を預ける時間も短縮されます。
日常的な取引の改善— 現金と小切手は、個人間でお金を交換する手段としては、本質的に欠点があります。現金は、均等に分割できる金額を支払う場合、そしてちょうどいい金額を手元に持っている限り便利です。友人に夕食の代金として11.38ドルを現金で支払う場合、財布にATMから引き出した20ドル札しか入っていないと面倒です。小切手も、銀行口座の残高の範囲内で好きな金額を小切手で支払えるので便利ですが、小切手帳とペンを持参する必要があり、それでも少し扱いにくいです。さらに重要なのは、お釣りの
出し入れや小切手の入金は面倒ではあるものの、現金と小切手は支払う側と受け取る側の両方にとって使いやすいということです。
Squareは、今日私たちが利用する3番目の主要な決済手段であるクレジットカード／デビットカードの導入を個人に提供します。決済自体は決して新しいものではありません。私たちは何十年も前からクレジットカードで支払いをしてきました。しかし、Squareが登場するまでは、クレジットカードやデビットカードでの支払いは、必要な「加盟店アカウント」の設定やカード処理の煩雑さから、多くの中小企業、ましてや個人にとっては非常に困難なものでした。
その結果、Squareは迅速かつ簡単に支払いを受け取りたい人にとって魅力的なサービスとなりました。現金と同様に、Squareでの支払いは瞬時に（正確には翌日に）行われ、小切手を銀行に持ち込む必要はありません。また、小切手と同様に、売り手は任意の金額を入力できるため、買い手は常に「お釣り」だけで支払うことができます。
Squareには他にも魅力的な機能がいくつかあります。Squareカードリーダーは、普段持ち歩くスマートフォンなどのデバイスに接続できるため、持ち運びやすく便利です。リーダーを紛失したり破損したりしても、無料で個人を特定できるデータは含まれていないため、大きな問題にはなりません。また、SquareアプリのiOS版とAndroid版も無料です。
売買についてもう少し詳しく見てみましょう。
Square での購入— Square 対応の販売者からの購入は簡単で、次の手順に従います。
- 販売者が合計金額を把握したら、従来のクレジットカード/デビットカードリーダーと同じように、クレジットカードを Square リーダーに通します。
- デバイスのタッチスクリーンに「サイン」するように求められます。これは、多くのスーパーマーケットにある最近のカードリーダーと同じように機能します。指でもスタイラスペンでもサインできますが、多くの店舗のカードリーダーは指入力に対応していません。
-
Square アプリは、支払いリクエストを承認のために Square サーバーに送り返します。
-
支払いが承認されると、領収書をEメールで受け取るか、携帯電話のSMSで受け取るか尋ねられます。Eメールで送られる領収書には、取引が行われた場所の地図が含まれている点にご注意ください。
セキュリティとプライバシー保護のため、販売者はお客様のクレジットカード番号やレシートに記載されている連絡先情報を見ることはありません。これにより、レストランでウェイターが請求書を作成する際にクレジットカード番号を盗み取るといった懸念がなくなります。
Squareで販売— Squareリーダー（Squareでは磁気ストライプリーダーと呼んでいます）の入手は簡単です。Squareのホームページでフォームに記入するだけで、無料で送ってくれます。私の場合はリーダーが届くまで数週間かかりましたが、最近はもっと早く届くようになっているそうです。すぐにリーダーが必要な場合は、Apple StoreとTargetで現在10ドルで販売されており、Walmartでも近日中に販売開始予定です。登録時にSquareから10ドルが返金されます。
Squareでは、入金に必要な銀行口座情報の提供を求められます。私の口座の確認には数日しかかかりませんでした。
リーダーを入手し、Squareが銀行口座情報を確認したら、Squareアプリを使ってSquareアカウントにログインすれば、すぐにビジネスを始めることができます！Squareアプリは非常に柔軟だと感じました。署名を集めるタイミング、売上に消費税を加算するかどうか（そしてその割合）、チップを許可するかどうかなど、設定を調整できます。
Squareは、25ドル以下のカード決済で署名を省略するオプションを提供しています。少額決済で署名を省略すると時間は節約できますが、（不思議なことに）顧客がチップを残せなくなってしまいます。
iOS版のアプリはほぼ同じですが、iPadでSquareを使うメリットが1つあります。同じ商品を繰り返し販売する場合、Squareアプリで事前にそれらの商品を定義し、「棚」にグループ化して整理することができます。各商品には専用のボタンが割り当てられます。ボタンには、いくつかの文字が書かれたカラーラベル、写真アプリの既存の写真、iPadのカメラで撮影した新しい写真のいずれかを使用できます。私は棚機能を使って、娘たちがガールスカウトのクッキーを販売するためのボタンを作りました。1つはシンミンツ用、もう1つはサモア用、というように。各ボタンはクッキーの箱の色に合わせて色分けされています。
販売プロセスは購入プロセスと同様にシンプルです。
- 支払う合計金額を入力するか、事前に定義された棚から商品を選択します。
-
「チャージ」ボタンをタップして、取引が現金かチャージかを指定します。（Square は現金取引を追跡し、記録を一元管理できます。）
-
実カードをご提示の上、カードをスワイプし、デバイスをお客様にお渡しして、取引内容の確認と署名をしていただきます。（事故防止のため、デバイスを握りやすいケースで保護することをお勧めします。）
あるいは、CNP（カード非提示）取引（例えば電話で支払いを受ける場合）を行う場合は、カード番号、有効期限、CVV番号、カード所有者の請求先郵便番号を入力します。これらの追加情報により、不正利用を防止できます。SquareのCNP取引手数料は、不正利用の可能性が高まるため、若干高めに設定されています。
-
取引が承認されると、Squareから売上の詳細が記載された確認メールが送信されます。購入者に送信されるフォーマット済みのメールとは異なり、お客様に送信されるメールはテキストのみです。
Squareは、Visa、MasterCard、American Express、Discoverのロゴがある米国発行のクレジットカード、デビットカード、プリペイドカード、ギフトカード、そしてほぼすべての国際ブランドカードで決済を処理できます。ただし、売上が発生してもすぐに資金が入金されるわけではありません。資金は一晩保留され、翌営業日にお客様の銀行口座に振り込まれます。（これは全く合理的な仕組みであり、通常の加盟店アカウントと同様です。）決済の仕組みについては、Squareの利用規約をご覧ください。
Squareの利用にほとんど障壁はありません。もちろん、インターネットに接続できる対応モバイルデバイスが必要ですが、磁気カードリーダーとSquareアプリは完全に無料です。Squareは契約も不要で、カードをスワイプすると取引額の2.75%、CNP取引の場合は3.5%と15セントの手数料がかかります。これらの手数料は十分に妥当で、場合によっては従来の加盟店アカウントよりも低いこともあります。
このサービスのもう一つの革新的な要素は、一律の取引手数料と契約の完全不要です。通常、クレジットカード決済の取り扱いは、加盟店アカウント開設に伴う手数料と手間を正当化できる企業に委ねられてきました。こうした手間には、大型でしばしば原始的なPOS端末のレンタル、毎月の手数料と報告料の支払い、使用するカードに応じた異なる手数料、そして営業日末の様々な処理など、複数年契約が含まれます。さらに、加盟店アカウント手数料は、販売量、販売地域、販売商品カテゴリーに関連するリスクに基づいて算出されることが多いのです。
私の近所のある企業にとって、Square の定額料金は、現在のカード サービス プロバイダーを完全に放棄するだけの価値があるものでした。
携帯性と斬新さ— iPhoneやiPadでクレジットカードをスワイプできるという斬新さも、優れた販売ツールになります。妻は最近、あるイベントで「グッズテーブル」を担当しました。彼女は30分でSquareの棚に40個の商品を設置し、適切な税率で売上税を設定しました。イベント終了までに3,000ドル以上の売上を達成し、抽選券の売上も50%増加しました。これは、お客様がポケットマネーを使い切ってからもカードを長く使えるようになったためです。
Squareリーダーが、インフォーマルな取引が行われるあらゆる場所で利用されることは容易に想像できます。ガレージセールやファーマーズマーケットが最も分かりやすい例ですが、Squareは対面サービス業にも役立つでしょう。マッサージ師、配管工、電気技師、食品販売業者、Craigslistの販売員、さらには芝刈りをするティーンエイジャーなど、その例は枚挙にいとまがありません。その他の事例については、SquareのYouTube動画をご覧ください。
商品やサービスの支払いにクレジットカードやデビットカードを利用する必要があるすべての人にとって、Squareが障壁を取り除いてくれたのは素晴らしいと思います。個人や中小企業にとって大きなメリットであり、一般的なiOSおよびAndroidデバイスでSquareを利用できるようになったことで、こうした決済はさらに魅力的になっています。
[デニス・ワースターは、ニューヨーク州ロチェスターとその周辺地域の企業にMacに特化した専門知識を提供しています。Ziff-Davisの「Mac Administrator's Journal」に寄稿し、ユーザーグループリーダーシップカンファレンスで講演を行いました。デニスはApple認定プロダクトプロフェッショナルであり、現在はMac Smartsで発見したソリューションをブログに投稿しています。]